20岁出头的小孙是个单纯的大连姑娘。为了办理去加拿大留学，去年12月，她与男朋友一起把30万元存入了交通银行大连分行，万万没有想到的是，这30万元钱竟然打了水漂，出国的梦想也破灭了。她哭着对记者说：“这可是爸爸妈妈多年来省吃俭用的积蓄呀！”

　　记者在调查中得知，共有38名学生为办理出国留学存入交通银行大连分行的220余万元存款，被这家银行谎称为学生办理存款和资信证明的一名职工全部骗走。

　　学生与家长的哭诉：“200多万元存款为啥就这样没了？”

　　38名受害者中，大部分是大连人，还有少数是本溪、葫芦岛等地人，其中一半人为此已经失去原有工作。

　　近日，谷玉红、罗南、丛月彩(学生刘悦的母亲)、初月秋(学生刘菁菁的母亲)、赵增喜(学生赵婷的父亲)以及小孙等38名受害者的代表向记者讲述了他们被骗的经过：

　　“从去年8月开始，我们想通过辽宁人才国际交流服务有限公司大连分公司(以下简称“辽宁人才”)办理前往英国、加拿大留学。办理过程中，这家中介公司要求出具由交通银行大连分行提供的存单原件和资信证明，并允诺银行会在存款时间和存款金额上给予配合，保证签证成功。

　　随后，在中介公司的极力推荐下，我们先后与交行大连分行职工唐舸建立了联系，并私下了解到他的确是这家银行的职工，而中介公司也确实从唐舸手中得到了银行提供的符合要求的存单原件以及资信证明。唐舸要求我们将几万甚至几十万元的现金存入他的个人账户，并支付其一定的代办费，这样他好跟领导说拉来了存款。

　　我们考虑到“辽宁人才”是国家认证的中介公司，此前已成功操作了几年，于是，从去年8月至12月4日，我们38名学生先后将220余万元人民币存入唐舸在交行大连分行开设的个人账户。整个存款过程中唐舸和我们同时在场，银行窗口柜员对唐舸非常信任，由唐舸本人填好现金解款单后，我们将现金推进柜台，窗口柜员直接加盖现金清讫章，没有进行任何检验和清点。当时，我们注意到收款单位是唐舸的名字，就提出了自己的疑问。唐舸对我们解释说，不用担心，钱实际上存入了银行内部的会计账户，由他在内部做工作和手脚，而且单子的侧面清楚地写着此款所有人是38名学生或家长的名字。此后，我们又带着疑问、拿着单子找到了“辽宁人才”的部门经理初少彦加以确认，初少彦一口认定说，就是这张单子，没问题，并说“辽宁人才”这样的大公司能骗你们吗？如果出了问题能赔不起吗？

　　12月9日，我们38名学生按照约定时间来到“交行”取钱和存款证明时，被告知唐舸已经办理了买断工龄，此款已被其分批先转存入大连农业银行黑石礁分理部，再分批提出现金，目前唐舸已携款潜逃。

　　此后，我们先后多次来到交行大连分行，银行方面只是给我们以下答复：1、唐舸是交通银行大连分行的职工；2、学生们的钱确实存入了“交行”；3、“交行”负有行政管理责任。但是，几个月过去了，谁来为220多万元存款负责？事情并没有得到妥善解决。

　　为了孩子出国留学，我们中有很多家庭已经负债累累，正常的生活受到影响；很多学生也失去了出国留学的机会，工作也没了。3个多月来，我们不仅多次找到交行大连分行、人民银行大连中心支行，还给国家及辽宁省有关部门写信，希望得到一个合理的解释，但是至今没有任何结果。我们心急如焚，并已经难以忍受。

　　银行的漏洞咋这么大？

　　记者在调查中发现，这一学生出国留学款被骗事件的出现并非偶然，它暴露出我国一些银行的管理存在很大漏洞。

　　记者在交行大连分行采访时，这家银行的纪委书记杨继庆等人认为，唐舸早在去年11月20日就办理了“买断工龄”，唐舸的所做所为“纯属个人行为”。但事实上这恰恰使银行的管理漏洞暴露无遗。

　　据办理存款的学生及家长们介绍，在41笔存款中，有27笔发生在11月20日之后。当他们把几万、几十万元现金存入银行时，银行柜员并未进行验钞和清点金额，而是盖上现金清讫章后就直接收下存款。记者在采访中也发现，在学生们提供的41张现金解款单中，有28张没有银行的流水号，有的没有人民币大写，有的没有银行收款柜员小印，还有的唐舸填写的账号虽然错了，但仍然存入唐舸的名下。另外，在有柜员小印的所有的现金解款单上，都是只有一名银行柜员的印章，这说明尽管唐舸在解款部门一栏中写的是交行营业部，但这家银行当时只有一名柜员在为他们办理业务，并没有分行行长、部门经理甚至其他柜员对这40多笔、220多万元存款进行任何把关审核。

　　目前银行对现金提取的管理也存在漏洞。记者在中国农业银行黑石礁分理处采访时看到，唐舸自去年11月11日至12月4日，将188万元存款，以支票的形式分8笔转存入这家银行分理处，并陆续提走现金，其中仅在11月25日、28日、29日和12月4日四天，就提出了184万元现金，而且有3天是当天存入、当天就取出现金。另外，唐舸还在这家分理处提取了他存入农行大连分行或其他支行的近20万元。唐舸从这家分理处提取的现金总计207万元。据这家分理处的负责人介绍，唐舸在后期曾经说过他是工商银行的职工，但银行对集中提取大额存款以及对从另一家银行转账提取都没有任何规定。据了解，面对一个银行职工在短时间内跨行集中提取大笔现金，黑石礁分理处却并未向上级部门提出任何怀疑，只是对部分大额提款进行了备案。

　　出国留学中介太混乱

　　出国留学中介机构管理极其混乱，是这一存款被骗事件暴露出的又一问题。

　　一位名叫丛月彩的学生家长说，我每次到“辽宁人才”都要记日记，就怕上当受骗，但还是防不胜防，到底被人家骗了。

　　记者在采访中了解到，银行与中介联手为办理出国留学的学生开具虚假的存款和资信证明，已经成为公开的秘密。据学生们介绍，现在，不少银行都出具过符合留学中介要求的证明。丛月彩在接受记者采访中，就向记者出示了她爱人在“辽宁人才”介绍下，于去年9月花1120元在光大银行大连分行买到的一张14.2万元的特种存款单。她说，办存款证明时，一般银行收取0.8%-1%的费用。

　　这些做法已经大大影响了我国银行在国际上的声誉。许多学生家长反映说，现在，大连本地一家银行办理的存款和资信证明已经失去了信誉，办签证时大使馆根本不认可。

　　记者了解到，“辽宁人才”在本次案件发生前，共办理了38名学生出国留学事务，但是，最终也没能办成一个学生的出国签证。丛玉彩不解地说：“难道连教育部颁发资格认证的合法的出国留学中介机构也不能令人放心吗？”

　　记者在调查中发现，目前大连市共有合法出国留学中介机构不到10家，但是，却有一些未经国家批准的非法出国留学中介机构仍在偷偷地干着坑害不明真相的学生和家长的勾当。最近就有一家叫“辽宁万国利科教产业发展有限公司”的留学中介机构，在“吃”掉40多位学生的中介费后人去楼空。

　　在采访过程中，记者曾与“辽宁人才”联系近十次，但始终没有见到法人代表宋春。据学生们介绍，宋春在与他们见面时，认为此案属项目经理初少彦的个人行为，与公司无关，极力推卸公司应承担的责任。但是据调查，38名学生是看了“辽宁人才”在当地媒体上刊登的广告后，才与这家公司订的出国留学协议并委托其办理出国留学业务的，而不是与初少彦的个人行为发生关系。初少彦是这家公司的项目经理，她在办理出国留学业务时代表的是“辽宁人才”。况且初少彦曾经把以前办好的资信证明拿给学生们看过，说明她曾办理过这项业务。

　　这起案件给人留下了深刻的教训和众多的启示。

　　银行监管力度极需加大。辽宁新世纪律师事务所律师魏平认为，交行大连分行为唐舸便于业务开展提供了可以个人名义直接进账的便利。唐舸从去年8月至12月，在为38人办理存款过程中，一直使用的是银行工作人员揽存款用的单据，即现金解款单，而非普通储户用的存款单；在解款单旁边标明“此款所有人：XXX”字样(为唐舸所写，这足以说明这笔款项不归唐舸个人所有，唐舸是不能将该款提走的)的情况下，40多笔、200多万元现金直接存入唐舸的账户中，又在短时间内转存入农业银行黑石礁分理处，交行大连分行始终没有对其所作所为进行审核、批准并进行制止，未严格执行入库、登记、支出的手续。另外，由于唐舸办理的大部分存款正是集中在他办理“买断工龄”过程中，交通银行大连分行也没有对其存、取款进行更加严格的核算、管理和离岗审计。这起金融诈骗案的发生，充分暴露出银行内部管理的混乱，交行大连分行负有不可推卸的责任。因此，国家对银行的监管力度仍需要不断加强。

　　出国留学中介机构亟待整顿。现在，不仅无照经营的“黑”中介让许多无辜学生的出国留学美梦破灭，就连一些国家批准的正规中介机构也在骗人。各地不断出现的中介骗人事件，正在让广大学生对中介机构失去信心。出国留学中介机构的治理整顿已刻不容缓。

　　学生及家长们的自我保护意识有待提高。38名学生及其家长由于存在通过存少量钱办成存款和资信证明的侥幸心理，过于轻信个别中介人员和银行职工，把大笔资金存入他人的账户中，给骗子作案留下可乘之机。(阎平）