海那边谢仕梅：品质自营 大数据满足客户需求

　　由新浪出国、新浪移民联合乐居新海外、博辞广告共同举办的2019新浪全球资产配置高峰论坛于2019年5月21日在京隆重召开。本次活动主题为：共创·共赢·共享，移民、置业、海外房产等各领域大咖云集，聚焦2019年全球资产配置新形势。以下是海那边CEO谢仕梅女士在本次活动中的发言实录：

海那边CEO 谢仕梅

　　谢仕梅：首先感谢新浪对我的邀请，我作为新面孔今天第一次参加这样的活动。我们是互联网进入这个领域的，刚刚您说如何适应越来越多样化移民的投资的需求？可以分享的是，因为对刚才第一场论坛来说，现在的人群集中在30多岁，这个人群是伴随着互联网成长起来的一代，他们对互联网有天然的适应性。我们也用互联网的工具，譬如我们有海量的用户数据，现在所谓的大数据，我们也是有这个行业当中的大数据。海量大数据可以帮我们有针对性的提炼出这个客户群体的需求。譬如海那边最早做移民业务，但海那边现在已经是比较综合的海外服务一站式服务的平台，当然我们每个业务都是自营的。

　　两点：第一点，我们海量的数据可以让我们提炼出客户需求，这群人非常明显的特征是年轻且多金且他们还在处于财富获得的阶段。在国内，他们的需求会集中在多方面：首先是为自己获得身份，这个获得身份对过往获得身份需求不一样，其次他们更多是考虑子女长期的教育，以及税务的筹划，而不是现在出去养老所需要的身份。

　　第二个怎么去做呢？因为我们坚持自营，一定会找到这个专业的团队、专业的人、资深的人来做，而不会把用户需求发放到外面，让外包服务团队来完成，我认为这是对用户的隐私，更关注保护他的隐私，这个很关键，这是我们坚持自营的点，我们一定要找到专业的团队做这件事。

　　谢仕梅：分两部分客户，绝大部分客户他们没有考虑移居，移民不移居，因为他们现在处于财富积累的阶段，他们的年龄也在这。如果是这部分客户的话，移民更多从身份的功能性来考虑，就这个身份能帮助他解决什么问题？他的子女要入读国际学校，他的子女要去国外有一些便利，有一些出行的便利或者是投资。

　　对移居这部分客户来说有两个层面，作为我们帮它申请的机构应该承担什么样的职责？提供更好当地落地的服务，解决前期登陆的问题。譬如子女教育的学校、他的房子，前期可能是租后面是买，以及他的当地账户的开设，他的当地生活初始的指引，这些是我们必须做到的。他需要更大的自我建设的过程，因为他整个家庭发生翻天覆地彻底的改变，包括是否有老人过去一起生活，有老人语言是更大的障碍。子女教育的环境也是彻底改变，以及自己是否能在一个新的国家里面，还能够持续获得财富？能保障当前的生活水平不受影响？可能也有一些财富积累到一定程度，考虑资产持续的保有和增值。

　　这部分客户，从我们机构，应该帮他做到的，除了最基础的，希望帮他去做后续的资产能够持续增值的部分，解决他生活来源的问题。

　　从税务筹划三方面可以做，第一个层面，从2018年新税法出来之后，以及CRS在我们行业是老生常谈的话题，很多机构因此卖了不少护照，这件事不可描述。但和CRS结合起来，很重要的点，高净值人群会更关注自己财富的保有、安全性和传承。他们会采用，比如时间上换取安全，空间上保全，三个点可以做到。

　　第一个，去减少，金融、资产都会纳入CRS体系中。第一个层面是减少、降低金融资产的净值，比如原来我只是股票、证券这些东西，其实非常一目了然，透明的，无处遁形。配置时有些规避方式，筹划方式考虑。

　　第二个，关于投资永恒黄金的投资原则是分散投资。除了金融资产之外，也可以考虑配置非金融资产，融资、文物、古文、珠宝这些东西。

　　第三个，免税资产配置，免税房产没有纳入CRS体系中。海那边除了移民业务还做了两块业务，每块业务都是有独立公司在经营。一是海外房产，另外是境外保险。这两块是适应人群需求设立的，海外房产配置，目前国内房产投资的机会，在大家看来，一方面是汇率的波动，另一方面是各地限购政策和贷款政策的变化，海外房产是高净值人群重点的方向，海外配置资产。