太平洋出国朱望平：满足客户需求靠良心做事

　　由新浪出国、新浪移民联合乐居新海外、博辞广告共同举办的2019新浪全球资产配置高峰论坛于2019年5月21日在京隆重召开。本次活动主题为：共创·共赢·共享，移民、置业、海外房产等各领域大咖云集，聚焦2019年全球资产配置新形势。以下是太平洋出国总裁 朱望平在本次活动中的发言实录：

太平洋出国总裁 朱望平

　　各位同行朋友，新浪的朋友们大家下午好！非常感谢新浪这个平台，“共创·共赢·共享”这是一带一路的口号，我们应该给新浪教育、给新海外掌声。3月18日时，我参加上海的一个论坛。圆桌会议，我身边同行朋友做得非常资深，他讲了一句话，相信这句话没有从业8年以上的人悟不出来。他说，移民行业需要聪明人才能干出的行业。这句话我认为不对，移民行业不但要有聪明还要大智慧，而且不能小聪明，不然的话对这个行业是很大的灾难。我演讲前要把这句话抛出来。

　　市场是多样化的，客户需求是万变不离其宗的。

　　如何满足客户需求？获取客户需求非常容易，满足客户需求非常难。如果这个行业哪天真能跨界，成为金融投资者蜂拥而至往这个行业投，移民行业成为滴滴打车、京东这样的行业时，将是灾难性的，如果不信5年、10年再回看我今天的话。

　　互联网行业多少人亏得血本无愧？为什么今年3月份两会明确提出这点，国家严查这个问题。这个行业很特殊，它的服务投资很长，涉外投资，涉外法律有风险。胡总清楚，就算打官司，非常简单能赢的官司也要打五年，谁能耗得起？极大的风险，不是那么简单的。

　　第一，一定要研究好各国法律政策。因为随着需求多样化，各类产品蜂拥而至、雨后春笋，以前传统国家美加澳非常简单，不会有太大偏差。但现在各小国有护照项目、有房产投资项目、有股票各种投资项目出来。第一点要研究各国法律政策，一定要在合规、合法的情况下操作，这是第一条建议。不管有多大利润，一定要满足国家法律这件事，满足输出国或进入国的法律法规。

　　第二，在这个基础上，开发出可以满足这个法律政策相关的产品，产品满足顾客。

　　第三，一定要有专业的团队。开发产品、建团队，这个团队必须专业。刚才开始新浪主持人讲，根据网友调查发现，专业度排在所有客户的第一，我今天说的还不是第一，一定是风险第一，其次再是专业。诚信是道德风险很难评估，只有通过中国的一句话“路遥知马力，日久见人心”，否则讲诚信免谈。

　　第四，做好风险控制。

　　第五，做好过程监控。

　　从这五个层面满足客户需求，这是我在新的历史时期，对客户多元化需求提出的五大要求。另外，所有的同行行业一定要把风险控制放在第一位，涉外投资风险极大，今天出现问题，因为我们是靠良心做事，还有很多项目公司是靠良心做事，不然如果出现行业大骗子会亏得血本无归。如果这件事再不加强合规性的话，未来三年、五年，产品多样化，风险多样化，而且层出不穷。

　　中国高净值客户办理移民的动机或目的是不一样的，有的为了孩子教育，有的为了在那生活，有人为了工作，有的人为了出行方便等等。移民动机是不同的人不一样，所以导致今天的现象，移民不移家，移家不移国，有的真正为了生活，但确确实实有一部分人是通过移民搬到国外生活。对于这种人，留学生这个问题我也讲了，没有什么更好的办法，最好的办法是什么？就是经历。比如我搬到加拿大，我办到加拿大可能办一个签证，先去到加拿大，不断经历2次、3次、4次、5次，不断对这个国家熟悉度越来越高。留学生也一样，一个孩子从来没出过国，家长一下子办出国，家长内心无限纠结。如果高一送孩子出国，在初一时每年暑假带孩子去美国，甚至有必要时给孩子报暑期游学班，保证三年下来孩子对这个国家，海外留学生活会很好。

　　移民生活同样如此，像中国南方人到北方，北方人多南方，慢慢就适应了，适应唯一的办法就是在那里经历，不断经历，当你经历得越多就越适应，没有别的办法。

　　最后一条建议是，如果真想到国外生活的家庭，确实要思考很多，除了经济之外，对这里的生活状况，确实要做好规划。未来十年生意的发展，第二，资产上的安排。还有生活水平能不能保证？切忌匆忙、盲目，比如很多人把生意卖了、把房产也卖了，或者他去之前憧憬无限美好，房子卖了、生意卖给别人，这样跑过去风险大一点，因为你有适应过程、了解过程。

　　这个话题是移民家族的顶层设计，移民公司不具备这个能力，需要很专业的团队按照来做这件事，做好规划。我极不建议移民公司讲税务规划，因为不具备这个能力。别说海外税务规划，中国税务规划都没明白。所以税务规划这个话题，真的需要移民客户需要认真考虑，对想移民的考虑顶层设计。

　　他对税务规划要求的点不一样，比如资产非常庞大的客户，对税务规划要求很高，如果资产稍低的，没那么庞大房产的，税务规划要求低。根据自身情况了解，中国移到美国这些人，对永久居民可能产生哪些说服？分类。了解移民那个国家，一个移民的永久居民或一个正常的居民法规是什么样的？了解这个层面。

　　就像刚才杨总说了，每家公司，我建议召开适应新生活的活动、事物规划的活动，请一些专家过来，把这件事讲一讲，捋一捋，甚至请在当地生活多年的人，问要交什么税？生活怎么样？总之，这个话题是很专业的，一定要请专家规划。

　　第二个，现在是CRS背景下，中国跟110多个国家已经建立交换体系。税务、资产非常透明。CRS的背景下如何做呢？分散风险。刚才谢总讲金融资产非金融化，家族财富传承、家族信托等等这些，包括大的保险。我觉得这个范畴一定要从专业里阐述这个问题，但事先做好，了解他国的税务体系是非常重要的。一是提前做一些功课，做一些学习，把这件事规划好。