在“Sina”(新浪网)上检索“银校合作”新闻，得到的相关链接为49个。金融家们在高校发现了知识金矿。“银校合作”是去年下半年以来，中国金融界最持久、热闹的新闻。

　　以今天为界，最近的有关“银校合作”的两条新闻是：半个月前，北京大学在两周内先后获得来自建设银行与中国农业银行的两笔30亿元的巨额信贷额度，创下了我国银行一次性向高校给予信贷支持的迄今最高额；本月间，北京大学还将与中国银行最后签订合作协议，虽然当事双方目前还不肯透露具体数字和内容，但是，外界已经认为这将是又一个轰动性的合作。

　　高校改革为银行大开商机之门

　　银校合作的第一记重炮也是由中国银行最先打响的。1999年8月26日，就在全国科技创新大会闭幕的当天，中国银行乘会议之东风与清华大学正式签署了“银校全面合作协议”，向清华提供10亿元授信额度，迈出了国内以商业银行总行名义与高等院校建立合作关系的第一步。此后，从建行、工行等全国性的商业银行，到地方性的北京市商业银行，从北京到广州，从上海到成都，“银校合作”之花迅速开遍全国。在高等院校与商业银行最集中的首都北京，在清华、北大的合作名单上，很容易就可以找到工行、中行、农行、建行，而到其中任何一家商业银行，他们也会一口气给你数出一长串合作高校来。

　　一向被认为油水不大的高校怎么突然与商业银行挂上了钩，金融机构为什么都开始钟情高校，频频争着与高校“结亲”？“这首先得感谢优先发展教育和高科技的国家政策，教育消费的需求将日趋强烈。”中国银行公司业务部副总经理徐辰说：“去年以来轰轰烈烈的高校改革更是为银行大开商机之门。”

　　扩招、特聘教授、缴费上学、停学创业、后勤社会化……这一系列前所未有的创新传递出一个振奋人心的信号--中国的教育正在大踏步地走向产业化。同时，也让精明的金融脑瓜们发现，这是一个种下去钱还能生长出钱来的市场。

　　北京大学产业开发部的姜玉祥主任认为，商业银行纷纷转头看好高校，一是因为高校改革后，教师收入提高，学生缴费上学成为一种大趋势，使高校聚纳了不少资金，进而成为银行理想的业务空间；同时也因为近年来高校产业发展加快，科技成果转化率日益提高，而且许多高校企业纷纷上市。经济学家的分析则更理性：在消费无热点、投资无热点、企业生产能力相对过剩、银行不良贷款持续攀升的经济背景下，银行介入教育产业无疑是一个难得的发展机遇。教育消费的巨大需求一方面能够有效满足解决银行内经营资金不足的问题，使银行的经营实力进一步壮大。另一方面，银行把吸收的教育奖金贷款给投资办学者，解决教育产业化过程中企业资金短缺问题，同时也可以贷款给受教育的学生，为生活有困难的学生解决入学难题。而且，金融支持教育产业化更有利于树立起金融的社会形象。

　　稳定性与成长性引无数银行竞折腰

　　“只要有学生，大学就不会倒闭，永远会有学生的。学校在不断扩招，学费在一年年提高。生活水平越来越好，学生们的要求也越来越高。”这话听起来虽然有点儿“赤裸裸”，但的确道出了高校吸引银行的魅力之一--稳定性。

　　已经与全国十几所知名高校“拉上了关系”的中国银行公司业务部王军博士告诉记者，“中行合作的基本原则是选择中央直属院校以及地方重点院校，这么做的几个基本理由：一是这些学校都有非常稳定的财政拨款以及学校自身的运营收入；二是这些学校通常有很好的声誉、很好的生源和毕业生的去向，也有如捐赠、奖学金等数量可观的社会资金来源；三是这些学校蕴藏着一个非常大的潜在零售业务市场，有一个非常优良的个人客户消费群体，他们受教育程度高，接受新的金融产品的能力强，有相对稳定的收入来源；四是这些学校往往会有一些重点的国家建设项目，比如清华科技园和北大生物城。”而这些已足以令众商业银行在心中悄悄地把高校的信用等级再提上几级。

　　吸引银行“慷慨解囊”的另一个魅力是高校的成长性。农行海淀支行的程驰副行长告诉记者，农行支持高科技企业是几年前就有的事儿，但是，与今天的高校校办高科技企业感觉是大不相同的。高校企业最得天独厚的优势就在于它有源源不断的后续技术支撑，这种强大的成长性使得它们不至于像一般高科技企业那样只领风骚二三年。北京市商业银行公司金融部冯丽华经理认为，高校的成长性还体现在成百上千万的大学生身上，今天他们在校园受到金融意识的启蒙，明天他们就可能是众银行最忠实优质的客户。

　　在银行眼里，高校的这种稳定与成长就是它们有“钱途”的未来。于是，这场银行对高校市场的争夺战也就愈发地如火如荼。“八仙过海，各显神通”。建行使出看家本事给教师提供住房信贷；中行则与清华大学MBA联手，降低利率，信用放款；农行更狠，一张功能齐全的“金穗校园卡”就把北大2000级新生一网打尽……信贷额度从几千万元到几亿元、几十亿元，合作范围从支持校企到支持学生公寓建设。农行北京分行市场开发处的曹伟副处长拿着那张“金穗校园卡”无比自信地对记者说：“用不了多久，这张卡将伴随大学生完成他在校园里的所有消费记录。这块敲门砖将给农行带来无限广阔的银校合作市场。”

　　来自高校的声音更印证了竞争的火热。尽管北京大学的姜玉祥主任在努力掩饰自己的喜悦，但那话里分明透着骄傲：“北大至今已经获得近100亿元的信贷额度。一些银行已经开始做实际工作了，但是，还有银行没有最后挤进签约的行列。”

　　银校合作还需爬过三座山

　　银行与高校喜结“良缘”，既打破了长期以来困扰我国教育发展的资金“瓶颈”制约，也反映了金融业积极开拓市场、提高信贷质量、规避金融风险的现实选择。几乎每一位受访者都坚定地告诉记者：银校合作最终将是一个双赢的结果。但是，要摘到这颗果实却并不容易，至少要“翻山越岭”过三关。

　　政策关。“从各家银行几乎同时把目光转向高校市场到现在，也不过只有一年多的时间。一切还都处在探索阶段，还没有明确完善的政策、法规来规范学校这种特殊的事业法人单位的经济活动，因此银行在与学校的业务往来(如贷款等)中，还没有建立完全规范的规章制度及执行程序，在业务实施中也会遭遇很多问题。”中国银行的徐辰给记者列举了几个让他们颇费脑筋的问题：至今任何一家银行也没有拿出一个更为完善的对事业单位的评估办法；银校合作介入范围的模糊，使得各银行在对高校市场争夺过程中出现不规范竞争的苗头；如果三五年后，高校这样一种带有公益性色彩的事业单位不能归还贷款，如何处理等等。

　　思想关。农行北京分行的曹伟副处长坦言，跟高校谈合作比跟一般企业要累。这种累是来自于观念的冲突，银行是本着互利的角度，把学校当做一个客户去谈合作，而长期以来一概由国家财政拨款为经费的学校，却常常不是用经济头脑和商业原则考虑合作问题。海淀支行的程副行长给记者讲了曾经让他哭笑不得的一次经历，在与某高校的一次洽谈中，该校负责人很爽快地说：“行啊，你们可以给我们贷款，那你能不能给我弄成无息的呀？”这是一个在规范的经济社会里，让商业银行无法操作的请求。

　　操作关。担保是困扰银行与高校双方的难题。在银行看来，高校作为事业性单位无法担保和抵押，是贷款无法顺利落实的最大障碍，银行不得不想出其他一些办法加以融通。而高校方面则认为，银行在担保问题上还放不开，比如要改造学生公寓，学校本身不能担保，只能由校办企业来给学校担保，结果常常是一些急需资金的项目由于担保问题解决不了，资金的到位就有障碍。此外，银行与高校在具体操作上也存在一些不和谐的地方。如有的学校抱怨银行程序太繁琐，但银行信贷员按规定办事，个人无权违背规定。有关人士指出，一方面教育系统有待进一步加强对金融实际操作知识的了解；另一方面银行在具体操作时，在保证资产安全的前提下，应不断研究简化程序，提高服务效率。

　　作势与做实的天平

　　这是一个不容忽视的问题。一位不愿意透露姓名的银行方当事人对记者说了这样一段话：“由于外部条件的不健全和不规范，目前，银校合作对银行来讲，就像一只烫手的山芋，不舍得扔了，可是又没有那么好的胃口吃下去。目前，各家银行的竞争也多是作势的竞争，作势的多，做实的少，但远没有作势的那么轰轰烈烈。”

　　这是一个有趣的感受。在所有接受记者采访的银行界人士那里，你除了能从他们的言谈中感受到激情洋溢外，还有一些矛盾在不经意间流露。他们会给你讲“对高校的财务、经营作了严密的评估，结果是满分”，也会告诉你“很难说今后在学校身上会不会也出现以前一些国有企业出现的情况”；他们说“高校业务的开展是银行一个新的重要的业务增长点”，同时也在问“高风险能否获得高回报，可不可以有其他风险介入来分解银行的风险”。所有的希望与疑虑都是真实的。

　　但是毋庸置疑，高校是一个大有潜力的市场。做实，是看清了，想要收获；作势，是还有后顾之忧，可也想收获。什么时候作势都变成了做实，银校合作就能真正收获“双赢”的果实了。

　　“美国也有银校合作，但这个词儿绝不是短时间内爆炸般地铺天盖地，不仅仅局限于纸面上的宣传有多么热烈，更重要的是这种互利双赢关系的落实。”从美国回来的王军博士告诉记者，“在美国学习期间，我在校园里经常会看到有各种名称的银行和信用卡公司不断到学校采取各种各样的促销手段，吸引大学生们到自己的银行申请服务；在著名的哈佛商学院，能拿到MBA录取通知书的学生，只要一踏进这个学院，同样著名的美国花旗银行立刻就会给他开一张10万美金的支票，正好够他两年的学费。”看来，中国的银校合作要走的路还很长。