本次调查中，一些地方的教育主管部门和银行较为配合，另有一些单位则多方推脱。在福州，教育部门的一位有关人士对记者说：最好不要报道，因为说好了，说多了，学生、学校有意见--“为什么我们总贷不到款”；说少了，有阻力，银行方面有意见，工作就不好协商了。最好是只做不说。

　　在南京，记者要求采访开办这项业务的4大商业银行的相关负责人，但他们都不约而同地以出差或不在南京为由婉拒。银行的其他人士则说：“我们不能瞎说话，这该总行解释”，“我们是商业银行，这项贷款有没有商业价值，天晓得”。

　　陕西一家银行省分行的有关负责人则告诉记者：

　　“有关助学贷款，我们原则上不宣传，不接受采访。与某院校签了协议后，具体怎么操作我们还不知道。作为银行来说，风险意识必须是第一位的。学生的流动性大，这里面的可变因素很多。在一个双向流动的人才市场找人无异于大海捞针，成本很高。还有，包括政府贴息找银行也难以得到肯定。比如陕西，财政本身就紧张，将来它怎么拿这50%的贴息还是一个未知数。文件虽然规定了核销呆坏账的原则，但具体的核销额度办法各总行并没有出台具体措施，这个度怎么把握？谁也吃不准。学历高不等于个人信用高，按目前的经济发展水平，一个普通大学生参加工作后4年内，要还清几万元贷款很不容易。我觉得，信用贷款这一块银行肯定有顾虑。”

　　福州一家银行有关人士总结出各大商业银行的种种难处：

　　--风险问题。目前学生就业普遍存在困难，毕业后找不到工作的约占30%。学生毕业后流动性大，银行难以跟踪。贷后经济偿还能力低，尤其在山区、县城就业的靠工资收入还款更为困难。以贷款3万元为例，8年后贷款利息约8000元，毕业后4年内平均每月需还本付息800余元，就目前山区及县城政府公务员收入状况而言，特别是刚参加工作的毕业生，难度较大。

　　--部门配合问题。部分高校除向贷款银行提供学生在校期间学习费用证明外，对学生去向等涉及信贷风险问题配合不力，商业银行存在一定顾虑。同时，由于学生还款意识较差，部分学生认为助学贷款单纯是一种福利行为。

　　--担保贷款难以实施。目前申请助学贷款的一般家庭条件较为困难，且偏远农村学生尤其突出，真正具备银行抵押担保的条件极其有限。

　　--信贷管理机制一定程度上制约业务发展。目前，商业银行普遍建立了贷款责任人制度，信贷员对贷款风险必须负终生责任，在一定程度上影响了信贷员的积极性。

　　考虑到银行的难处，江苏省教育厅对银行作出了重大让步：每人每年的贷款最高额从8000元降至5000元。即便如此，银行的顾虑仍难以打消：虽然有50%的贴息和呆坏账核销的保证，但损失仍有2／3由办理业务的银行承担。他们估计，像美国这样信用制度完备的国家助学贷款也有10%左右的坏账，国内个人信用制度未备，银行办理这项业务，亏损是肯定的。

　　一些有趣的事实可以佐证银行在助学贷款中所处的尴尬角色：

　　9月初，某银行召开盛大的“重庆大学发放助学贷款仪式”，有中央及地方媒体到场助威，那次领到款的只有20名学生。两个半月过去了，重庆大学已经发放助学贷款的还是这20个。

　　10月初，另一家银行召开同样隆重的“重庆医科大学发放助学贷款仪式”，数十名同学在电视屏幕上“领到了储蓄卡”，实际上其中只有4个同学真正领到款，其余的只是“陪演”。

　　与此类似，四川师范大学啼笑皆非地发现，虽然银行对办理大批贷款不甚积极，却很乐意“先办十来个”，然后“弄一个仪式宣传一下”。

　　“不能不办，这是政策和宣传上的需要；但现在不敢多办，因为这牵涉到我们商业银行的利益，”工商银行重庆市渝中支行储蓄科(零售业务科)林家楣一语道破天机，“其实助学贷款让我们商业银行非常为难”。

　　老林的孩子正在读大学三年级，他说自己对贫困生也是很同情的。“但个人同情是一回事，企业的利益是另一回事。”老林说。

　　工商银行四川省分行某支行处理助学贷款的方法要“巧妙”得多，记者采访时为止，该支行仅办理了一个贫困生的助学贷款。