上海高校“托市”、地方财政贴息与个人征信体系的建立功不可没

　　新学期开始，到9月26日，当一些地方只是象征性地给几个几十个学生发放国家助学贷款之时，上海就已有2万多名大学生申请到了助学贷款，占在校学生的10%，总金额达到2亿2千万，成为全国罕见的热点。

　　学校：“好好算笔账是合算的”

　　上海之所以能活起来，首先是因为学校的积极性高。

　　1997年在全国最早搞助学贷款试点的上海选择了上海交通大学。交大勤工俭学部的沈延兵老师为记者算了笔账：

　　“往年为贴补贫困生，交大一年要在按学费10%提取的帮困基金中花去240多万。到了1997年，交大规定，申请补助必须先贷款，申请贷款额超过学费、生活费60%，才能考虑学费减免。这样直接补给特困生的少了，以往利用各种证明冒充特困生的水份可降低，用于给表现好的贫困学生的奖金多了，学校用于办实业的钱也多了。”

　　交大争取将对特困生的直接补贴降到最低，提出以助学贷款为基本解决办法，勤工俭学为重要手段，助学金、减免与困难补助为辅助方法。经3年试验，交大全校本科生已经保证全部每月生活费280元以上，硕士500元以上，消灭了校内贫困。

　　“助学贷款行不行得通，关键在校领导。”一开始，交大学生很少有人敢贷，交大就以每人学校先贴息1000元打开局面。1999年，77个学生找不到担保，校领导以昂立科技公司勤工基地做保。1998年交大只贷了223.4万元，1999年就跃至582人、688.4万元，2000年为2469人、3350万元，成为上海贷款人数最多的学校。

　　地方财政多层贴息

　　上海市属高校也面临一个与其他地方共同的问题：只有部属院校才有中央财政给的50%的贴息。但在上海，记者采访的上海师大、上海大学、上海水产大学、上海理工，其学生处的老师均称，上海市教委在口头上已承诺对贫困生同样贴息50%，这使地方院校积极性大增，均超额放贷。

　　记者从上海市教委获悉，上海地方财政贴息50%肯定会有，如何发放未定。另外，上海还将在国家贴息基础上，对特困生再贴息50%，三好生与优秀学生30%，毕业后到国家需要的地区的贴20%。

　　工行直面风险

　　采访中，一位叫王晓亮的贫困大学生向记者提出一个有意思的问题：“这贷款谁都贷，对学生当然有利，但对银行有没有利？我就怕只对一方有利的事做不长。”

　　记者从上海市教委了解到，上海的国家助学贷款中，工商银行占了90%，其它一些银行并不很积极，农行除外，但它大多在当地发放金钥匙贷款；建行则主攻研究生市场。在上海师大，有的银行甚至明确拒绝外地学生：“你们去找工行。”

　　这固然和工行在1999年就被指定为国家助学贷款发放银行从而领先一步有关，但今年8月26日之后，中行、农行、建行也加入进来，为什么差别这么大？

　　一位银行的业务主管称：尽管银行拿到的是5.85%的一年期商业利息，但这贷款每笔金额小，需要人手多，总体就不合算了。好在上海有个人联合征信体系，所有签合同的学生都会上这个名单，一旦损信，7年纪录在案，以后商业活动都会受影响；上海社会保险卡健全，只要在上海，欠款都可以追踪。

　　另一位银行业人士表示，之所以不肯放款给外地学生，是一旦毕业在外地催账困难，学生眼界高失业率也高，风险一定存在。由于学生的高风险加上国家助学贷款呆坏账核销办法仍未下来，一些银行其实仍在观望。

　　但工行上海分行的领导坚持积极开展这一业务。“为什么可口可乐公司要向社会捐款？”一位总管说，工行认为，外地学生也可能在上海留下，留在上海工作的都是上海的精英，是未来工行的优质客户群，在上海白热化的个人信贷竞争中不能放弃。他希望在4年内全国的信用体系能联网，并希望不要一刀切，对穷困生应多点贴息，并成立专门的助学贷款风险基金，分散风险。

　　由于90%的重担压在工行肩上，上海又如此火爆，工行面临的问题是，部分学生的助学贷款发放一再拖延。

　　工行表示，这仅是操作问题，在建立相联数据库后，明年有望缓解。(翟明磊)