在经受各种压力，付出诸多辛苦之后，我们送走了2004年，即将迎来2005年的新春佳节。当然，付出总是有回报的，大家翘首期盼的年终奖很快就要发了，喜悦和欣慰荡漾在每个人的脸上。一份专项调查报告显示：作为激励和奖励员工的有效手段，有九成以上的企业单位会有年终奖，奖金额度约为2—3个月的工资数，以一名月收入5000元的白领为例，其年终奖一般在10000—15000元之间。或许有人会说：这么点钱还理什么财呀，继续存银行攒着就是；也有人会说，发了年终奖就应该好好“奖赏”一下自己，干脆把它花光。

　　理财专家认为，年终奖的金额虽然不是很大，但和打理正常月工资又有很大区别：工资是用于日常开支的，年终奖应当是“办大事”的，也就是要把钱用在刀刃上。如果让其流失于不当消费，不但理不了财，还会助长一些坏习惯，因此，打理年终奖绝不是可有可无的小事。

　　一、避免无度消费。俗话说“钱是人的胆”，一下子发了一笔成千上万的奖金，难免会有消费冲动，再加上商家“岁末打折”、“优惠酬宾”等诱惑，许多人会将年终奖大肆消费。有的年轻人上高档饭店请客，更换手提电脑，更新手机……如此花钱如流水，很快又会变成两手空空。因此，发了年终奖以后适当“慰劳”一下自己未尝不可，但一定要避免冲动型消费和盲目消费，也就是要掌握两个原则：一个是适度的原则，不该花的钱一分也不能乱花；一个是有益的原则，不能将收入用于赌博、迷恋游戏、酗酒等不当消费。要细水长流，着眼长远，因为无论是个人还是家庭，将来花钱的地方多着呢。

　　二、体现尊老爱幼的传统美德。发了奖金之后紧接着就是春节，没结婚的年轻人可以拿出一部分钱来孝敬父母，分担家庭负担，或者采取为父母购买商业养老保险、分红保险等形式来表达自己的孝心。已为人父母者在孝敬长辈的同时，可以用年终奖为孩子报一个寒假培训班或用于节后缴纳学费，也可以将年终奖以教育储蓄、少儿保险等形式为孩子积攒教育基金，等到孩子上大学的时候，这笔年年积累的年终奖正好派上大用场。这种打理年终奖的意义已经不仅限于理财了，而是体现了浓浓亲情和殷殷关爱。

　　三、以年终奖来减少负债。如今城市的负债一族越来越多，他们把“花明天的钱，圆今天的梦”当成一种时尚，但是如今的贷款负担也因加息变重，有关专家说这次加息仅仅是试探性的，中国可能会进入加息通道，届时贷款人的还款压力将更大。 在这种情况下，如果年终奖的金额比较大，可以考虑用于提前偿还贷款。现在银行的还贷方式非常灵活，可以用年终奖提前偿还部分贷款；如果既办有汽车贷款又办有住房贷款，因为汽车贷款利率高于住房贷款，可考虑先偿还汽车贷款。用年终奖还了贷款，你还贷款的压力小了，每月可支配的工资数额大了，这等于月月在发“年终奖”。

　　四、为自己“充电”。有句话叫“把钱装进口袋不如装进脑袋”，作为职场中人，可以借鉴这一理念，用年终奖来充实和提高自己。比如，用年终奖学习计算机、考取资格证书、驾照、第二门外语等技能，以此提升竞争力，使自己在激烈的职场竞争中更加游刃有余。有位专家打了个比方，如果你具有较好的金融业务基础，并且接受过良好的教育，那时你可以用你2万元左右的年终奖报名参加正规的CFP培训(注册理财规划师)，付出一定辛苦，学成之后，你的年收入可能会从区区几万元，一下子跃升到10-20万元。一次小的投入就能改变人的一生，用年终奖来充实和提高自己，这是任何投资所不能比拟的。

　　五、让年终奖为你发“小红包”。如果你认准“有钱存银行”的话，建议你用年终奖购买人民币理财产品，或选择银行代售的货币型基金，这两种投资的收益均高于同期储蓄，并且稳妥性又接近银行储蓄。同时，一些正规的信托理财产品、集合理财产品的收益也非常高，年投资收益一般为5%左右；另外，如果对股市和股票型基金有一定研究，可以抓住目前价位较低的时机，选择好的投资品种，用年终奖进行投资。假如你2万元年终奖的投资收益为10%，那每年就有2000元进项，等于年底又给你发了一个“小红包”。