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“个人理财”是一个时髦的话题，各种相关的行业和资讯也应运而生。 在英国，鉴于越来越多的年轻人为了购买时尚用品而债台高筑，近期政府已经做出决定，一个儿童从5岁开始，就必须在学校里接受以“善用金钱”为主题的理财教育，初级的课程包括，钱是从哪里来的，可以有什么用途；7岁以后，便要逐步学习如何妥善处理自己的金钱，如何经由储蓄来照应日后的需要以及影响人类使用金钱、储蓄金钱的各种因素，务使他们懂得如何运用自己的零用钱、控制预算和善用金融服务。 不过，与其他的时髦事物相比，理财这件事并没有更多的复杂之处。简而言之，所谓“理财”者，无非就是要解决这样一个问题：究竟要把自己的钱财存放在哪里，才会变得越来越多而不是越来越少。 当然，对于一个成年人来说，个人理财术之所以成为时髦，除了金融服务的完善，还得有一个不可缺少的前提，就是在扣除了各项必要的开支之后，一个人必须得拥有足够的可理之财。就像这个人走进理发店之前，脑袋上必须长着足以可理的头发。 在讨论这个问题之前，不妨先对以下这位时髦人物的“个人理财术”做一番研究。彼得-梅尔(Peter Mayle)是畅销书《有关品味》以及《山居岁月--普罗旺斯的一年》的作者，目前专事指导他人如何享受人生。功成名就之后，他曾经向一份财经月刊披露：他的所有资产，一概交由他的私人理财顾问管理，自己“根本不想知道太多，只是叫经理人精明一些，并给我一点零花钱用”。 梅尔先生的投资组合是：三分之一持现金，三分之一持股票，三分之一购买信誉良好的投资基金。至于他最后悔的一件事，是年轻时不该将手上的股票过早抛出。 尽管理财的战略战术因理财者的文化背景和个性而异，不过梅尔先生的个案，还是揭示了个人理财的两项普遍原则：第一，兹事宜交由专家处理；第二，应长期持有股票及一定比例的现金，即零花钱；不过，事情如果真的如此简明扼要，“理财”便不能成之为“术”。 不稳定因素随时都会出现。例如，理财专家或投资顾问真的那么智慧那么可靠吗？什么是“信誉良好”的投资基金？全球最大的对冲投资基金之一、美国长期资本管理基金(LTCM)，曾经聘请了两名诺贝尔经济学奖得主为它专门编写了一套“稳赚不赔”的电脑方程式，并且在1995、1996年度连续替客户取得40%以上的惊人回报。而在1997至1998年度的亚洲及俄罗斯金融危机当中，却也创下了一个月之内蚀掉美元20多亿的记录，最后要劳动联邦储备局出面挽救。 但是，如果采取完全不投资或者把钱悉数存入银行这一类最保守的理财策略，也不能代表百分之一百的安全。 芝加哥人一度是世界上最保守的投资者，由于该地区早期的治安不靖，当地居民对银行和自己家里的保险箱都丧失了信心，因此，他们只得选择了将现金或有价证券收藏在自己鞋子里的办法，走到哪里带到哪里--我相信，没有任何一种理财术能比这来得更安全、更踏实、更个人。不过，别有用心者还是能根据一个行人走路的“跛”度来大致推算出这个人财富的多寡然后做出是否向此人行劫的决定。 不过，我最后还是在“个人理财术”的字面上找到了一点安慰。“个人理财”与“集体理财”最大的区别就在于“个人”，故“术”之百般变化必需以个人的特殊情况为依归。比如，贪吃的彼得-梅尔酷爱法国美食，那么当时市价高达700美金一磅的黑松菌对他来说就绝对是物有所值的，不但不存在什么“乱花钱”的问题，反而是对个人财产的成功处理，功德圆满。 “平衡”或者“结余”(Balance)是金融财务作业上最常用的一个关键词，那么，一个有血有肉“这个人”的Balance又什么是呢？梅尔说：“到我生命完结之时，剩下的钱刚好够我为最后的一顿晚餐付账，最是妙不可言。” 当然也不能缺了运气，例如，声称对房地产“毫无兴趣”的梅尔先生，却“一个不小心”地藉出售普罗旺斯的那座山居，净赚了美金二十八大万，足够享用黑松菌400磅以上。(沈宏非)
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