挣很多钱，买很好的房，付很高的按揭，再挣更多的钱，买更好的房，负担更高的按揭。

　　很多人进入了这样一种循环状态，也有许多人希望进入这样一种状态。

　　但这一切都建立在职业增值的基础上。

　　职业顾问认为：以单薄的职业技能参与职场竞争，高薪的状况难以维持长久。这是职场规律，开不得玩笑。

　　周艾莉直至两年前，都一直是个过得清苦的“穷学生”。和所有大学生一样，她在食堂吃饭，整日穿梭于宿舍和教室之间，买超过200元的东西就需要左思右想很久。“只有买唱片和书的时候，我才会毫不犹豫地掏钱。”周艾莉的全部零花钱都来自奖学金———她几乎是系里最刻苦也是最优秀的学生。

　　只是命运眷顾我

　　“本科毕业那年，我才知道这不完全是个天道酬勤的世界。”当周围英语系的同学施展着浑身解数，一个接一个被推荐进入大公司时，周艾莉却陷入了迷茫。她这才发现一头扎进功课里的这4年，除了“年级第一名”的头衔，她可能最终什么都得不到。

　　偶然的一次机会让她决定放弃找工作，转而准备报考某大学的翻译学院研究生。那段时间压力更大，其他同学早已定下心来工作或者出国，只有周艾莉将自己关在宿舍里，背着一本本专业课教材，心里还怀着前途未卜的忧虑。

　　那时，人人都挤破头想要“搏上位”，周艾莉却不懂这些“大人的事”，也不想懂。但她真的擅长读书，几个月后，就以第一名的成绩顺利考入翻译学院。

　　周艾莉笑着说：“我虽然‘木知木觉’，但命运眷顾我。”她很快发现自己未来的头衔“同声传译员”，原来是现在最“赚得动”的几种职业之一。而且这个行业不需要周艾莉与太多人接触，生活仍旧可以保持简单快乐的状态。

　　她至今仍感叹：“我觉得自己是误打误撞，就找到了最适合的。”

　　压力一大就“乱花钱”

　　毕业之后，周艾莉选择了替自己打工，专门接一些国际会议或是外资企业的case。她一开始的收入，就足以将太多刚进大公司的名校毕业生远远甩在后面。

　　周艾莉不愿透露太多的行业标准，只说自己工作一天拿到的钱可能就比许多小白领一个月拿得都要多。虽然不可能天天都有工作，虽然每月的收入有上下浮动，但周艾莉在淡季也能拿到1万多一个月，最忙碌的时候甚至达到10万。

　　生活的反差似乎过于大了些。一年之前，周艾莉还会为了买张几百元的爵士音乐会门票而节省度日一个月，如今2万块换个笔记本电脑也不需要太多考虑。同声传译又是极其消耗脑力和体力的工作，本来就没有金钱观念的她，压力一大，就会“乱花钱”。要知道，在上海这样的城市里，如果想花钱，便是再容易不过的事情———大牌化妆品、名店手袋、美容院的美容卡……每样都动辄上千元，积累起来就决不是笔小数目。

　　买房也是为将来考虑

　　直到有一天，周艾莉翻开近半年的信用卡账单，看到每月持续上涨的消费额时，才渐渐觉得有些心慌了。大概只有《欲望城市》里的女主角，才会夜夜笙歌，将全部收入用在上千双高跟鞋、上百条名牌裙子上———自己的和父母的，还有太多的“将来”，要等着她去早做打算。

　　买房子是周艾莉头一个想到的办法———与其将钱乱花一通，倒不如每个月还到房子的贷款上去。一来买房不用像股票之类的投资那么劳心劳力，二来艾莉觉得，市中心的房子贬值可能性不大，不需要承担太多投资风险，适合她这样的“金融盲”。

　　既然有了初步想法，周艾莉对和房子有关的事也渐渐关心起来。有一次，她顺手翻开朋友买的某房地产杂志，立刻就喜欢上了位于闹市的一套高层房子。第二天，“速战速决”的周艾莉就告诉朋友，她已经签好合同，贷款买下了那套价值170万两室两厅的期房。周艾莉选择的是首付50万，分20年还清余款。

　　50万来自周艾莉以及她父母的积蓄，但父母都已经退休，接下来每个月8000元左右的还款自然统统压在周艾莉一个人的身上。对于她目前的收入状况来说，如果选择每月等额还款的话，还是可以承受的。可是让她有些担心的是，现在虽然赚得多，但职业性质决定了她今后的收入不可能再有太大的上升空间，加之有更多的“同声传译员”正一批批地从学校毕业，压力也不能说不大。

　　艾莉至今也无法肯定，自己这种对将来的投资算不算得当。无论如何，这么高额的还款，会让她之后很难再有大笔的积蓄。现在，艾莉只是在期望明年年底房子造好之后，能将现在所住的房子租掉或者卖掉，以减轻些负担。

　　职业增值：财富积累的基础

　　可锐管理咨询有限公司首席职业顾问卞秉彬

　　从财务自由的角度看，艾莉是在负债不是在投资

　　现在社会上流行“财务自由”的说法，但是真正很好地理解和实践的人是少之又少。真正的财务自由，在平衡性投资组合，带来现金流正向流动，积累财富的同时扩张财富，让钱来赚钱，真正过“没有老板的日子”。财务自由不仅能够帮助个人脱离周而复始的“赚钱花光”的怪圈，还能帮助个人应付任何预想到的和预想不到的财务困难。财务自由的境界是提前退休，永远不用再失业。

　　对于现在的购房者而言，购房既是居住的需要，也是投资的需要，更是实现财务自由和杠杆效应的重要途径。如何投资？怎样投资？投资什么样的房地产？投资收益如何计算？如何鉴别优质房产？等等，这些问题是必须考虑周密的问题。

　　从艾莉现在的状况分析，她的购房行为实际上属于消费模块，她的现金流肯定是流出为主。而且她不再有复投资计划，极有可能将在房子装修、物业管理和个人家庭开销中更深陷入债务，再加上她的职业竞争压力的增大，造成现金流入量的降低，几乎就产生一种恶性循环。这里面还没有考虑包括她已经形成的提前消费的习惯等问题。事实上，她不仅没有在投资，而是在负债。

　　像艾莉这样的高级白领，其实就是体面的高级打工者。全世界全中国全上海，类似的高薪负债群比比皆是。他们都是有学位的中产阶层，年薪几十万，去掉30-40%的收入税，按揭供养着一幢甚至几幢自住的别墅和几辆私家车，每月的工资付完七八张银行账单后就所剩无几，日常开销又得从借助银行信用卡开始。即使遇上升迁涨工资，第一打算就是换更大的住房，搬到更好的地段去，所谓和身份地位相配嘛。所以他们的永远生活像白老鼠赛跑的死循环中。我们想想自己吧，不也就是这群老鼠赛跑中的一员吗？每天工作繁忙，根本无暇顾及投资理财。最后得到的结果就是不断负债还债。生活的压力已经初显，艾莉正在向这条道路深陷下去。

　　从职业发展的角度看，艾莉的职业危机就在眼前

　　纵观整个学英语的人才大军，能成为高级翻译的毕竟是凤毛麟角，艾莉能跻身其中的确是实力过人。仅仅凭语言优势，是不能完全胜任高级翻译工作的，职业特性要求从业人员还必须具备其它技能，如，速记、专业知识等。而且面对不同的工作内容，还需要从业人员能够对相关专业领域有足够的知识储备，比如你做的是经济方面的翻译，你还要了解有关的经济政策、经济术语，下一次做机械产品的展会，你还得研究机械工程领域的来龙去脉。

　　因此我们可以看到，仅仅会一门外语，想以此作为日后谋生的依赖手段是远远不够的。当然，不可否认，艾莉在高级翻译的工作表现要做得比许多人好得多，但是横向切割她的职业竞争力，我们发现，其实艾莉仍然没有建立某个领域的专业知识和技能，恐怕随着年龄的增大，她在翻译领域的工作价值将会急速下滑，到时出现职业危机将是必然。

　　外语仅仅是艾莉的一项基本技能(可幸的是这个技能至今仍然养活着她，甚至还能在未来几年内拿到令人羡慕的高薪)。竞争随处可见，特别是当大家看到高级翻译的钱好赚的时候，肯定会促使从业人数的剧增(虽然仍然会淘汰很大一部分人，但是竞争指数上升是必然的事情)，况且里面可能还不乏专业领域知识技能扎实的专门人才。如果艾莉仍然以单薄的职业技能参与职场竞争，这高薪就肯定是短命的。这是职场规律，开不得玩笑。

　　职业危机将带来债务危机，这日子的艰难程度可想而知。

　　职业增值才是积累财富的基础

　　艾莉的希望在于，她的语言优势仍然存在。外语技能的专业经验优势就像给了她一只手，但如何用好这只手就要看她自己的本事了。现在艾莉就要以英语为基础，然后要再掌握其它专业的本领，如此才能在竞争中立于不败之地。当然，应该向哪个领域和专业方向发展，必须要有个客观理性的分析，否则选错了方向将会更快的掉价。

　　艾莉必须找准自己的核心竞争力，找到适合自己发展的方向和切入点，并且在这个过程中有效利用自己的外语优势，真正走上职业可持续发展之路。新技术、新信息会更多地涌入，外语的优势将会在专业领域中凸现，会给艾莉的职业不断增值。未来的中国职场，外语优势并不代表拥有更大的优势，但是外语能力优秀，肯定能够不断打破个人发展限制，前提是个人在适合的领域专业经验和管理能力的提升。

　　解决了职业危机，再在个人的财务管理方面集中精力，调整现金流正负关系，实现投资起色，相信生活一定会好起来！对自己要有信心，还要有方法，才能走上职业增值、财富积累之路。(庄洁)

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