消费贷流入楼市管控升级 银行信用卡涉房交易受限

2017年10月14日 14:54 界面
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  (原标题:消费贷流入楼市管控升级 部分银行信用卡涉房交易受限)

  这个秋天,银行业严打“变脸”消费贷,消费贷和信用卡消费流入房地产领域的管控正在不断升级。

  一方面,继江苏、北京、深圳、广州、江西等多地之后,福建省最新也明确收紧消费贷,另一方面,部分银行对信用卡在房地产类商户消费时进行额度限制。

  据《福州日报》报道,福州银行将收紧消费贷,个人消费贷款利率上调,在榕银行个人抵押消费贷款业务趋严。福州一家银行信贷工作人员表示,近期个人消费贷款业务确实变得更严格,主要是银行对个人的贷款用途“盯”得更紧,如果个人办理消费贷款后,发现资金流入禁止的领域,会被要求收回贷款。此外,随着贷款额度趋于紧张,个人消费贷款利率也比上半年有所上调。

  此外,福建省于近期出台的《关于进一步加强房地产市场调控的八条措施》显示,关闭信用卡对房地产开发企业的POS刷卡端口,坚决遏制个人综合消费贷款、信用卡透支的资金绕道用于支付首付以及住房消费。另外,不准办理涉及不动产处分的全项委托公证。

  Wind数据显示,今年前7个月,居民新增消费性短期贷款1.06万亿元,累计同比多增7137亿元,而去年全年新增消费性短期贷款仅8305亿元。

  对于这一“异常现象”,易居房地产研究院发布的一份研究报告显示,今年3月以来,短期消费贷款同比走势大幅攀升,明显偏离稳中有升的零售额同比,预计新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿元流向楼市,约占新增短期消费贷款总额30%。

  大量消费贷资金流入楼市引起了监管部门的重视。近期,江苏、北京、深圳、广州、江西等多地银行监管部门已下发通知重拳整治,要求辖区内银行开展自查,要求加强个人消费贷款管理,防范信贷资金违规进入房地产市场,并对某些违规银行已开出了罚单。

  银监会审慎规制局局长肖远企在近期的业内通报会上也指出,监管层将严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。

  肖远企表示,金融消费群体较大,是银行的重要客户对象,也是银行的重要业务,各家银行2017年消费贷款增速较快。肖远企指出,实际上有不少金融机构对消费贷款资金管理不严格,导致消费贷款资金最终流向了股市、房地产等领域的现象。严查挪用消费贷款资金,也是确保金融安全的重要措施之一。

  随着监管对消费贷流入房地产领域管控升级后,部分银行对信用卡在房地产类商户消费时进行额度限制。

  据界面记者了解,近期农业银行和平安银行对信用卡在房地产类商户刷卡设置了限额。根据农业银行的规定,旗下信用卡单日限额为5万,单月限额10万,全年累计交易金额不得超过20万,同时,在房地产类商户的交易不得办理消费分期、账单分期。而平安银行则更为严格,设置的单月限额为3万元,全年累计不可超过10万元,境外不可进行房地产类交易。

  业内人士认为,两家银行对信用卡涉房交易设限,可以算得上是此前对首付贷、消费贷收紧政策的延续。

  中原地产首席分析师张大伟表示,信用卡可以在房地产类商户消费本来就是个漏洞,现在的补漏也体现了政策的逐渐收紧。虽然银行一般批出来的信用卡额度比起首付可能连零头都不够,但用户可在交房屋首付时使用多张信用卡。再加上处于规则的模糊地带,利用信用卡刷卡甚至套现付房款的现象一直层出不穷。

  自去年银行卡“96费改”后,银行贷记卡手续率不超过0.6%,不实行单笔收费封顶。也就是说,在房地产、汽车、批发行业,手续费执行的不再是封顶政策,以10万元为例,手续费将在600元左右。由于要承担高昂的手续费,许多开发商已经不再接受信用卡刷卡买房。但在许多二、三线城市,由于房价较低,为了促进成交,银行与开发商仍然睁一只眼闭一只眼,利用多张信用卡刷首付买房的现象仍屡禁不止。

  此外,也有人担心租房者会被“误伤”。计算显示,如果是在北上广深等一线城市租一整套房,以月租6000元、押一付六计算,加上水电费等,一次性就要支出数万元。这些房子以中介托管的形式出租,很多时候都是用信用卡支付转给中介,再由中介给房主。若按单月限额3万元的规定将难以支付租房费用。

  “这个情况很好解决,多几张信用卡就可。不是每个银行都有限制,而租房的金额毕竟和首付的不是一个数量级。”一位房地产中介在回复界面记者的上述疑虑后表示。

  据了解,其他银行目前暂未对房地产类刷卡进行明确限额规定,但界面记者咨询多家银行信用卡中心得到的回复称,目前允许在中介、开发商的POS机上刷卡,但不支持分期还款,必须一次性全额还。

  责任编辑:潘程

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