原标题：留学旅游要多花钱了
美联储加息预期下，近期人民币汇率持续贬值。来自中国外汇交易中心的最新数据显示，作为本周首个交易日，24日人民币对美元汇率中间价报6.7690，失守6.76关口，再创近年新低。
无论留学、海淘、旅游等个人经济生活，还是出口企业的经营，甚至国内股票走势都会有不同程度的连锁反应。面对这样的汇率走势，我们在理财方式上也应该有所准备。
本报记者 张頔
英镑贬值超人民币 “暂别美淘、转战英淘”
“9月底我们去美国西海岸来了一次自驾游，回国之后手里还有2000多美元，倒也一直没急着兑换，想不到国庆节之后竟然还升值了不少。”济南市民叶先生这几天格外关注人民币兑美元的汇率，按照汇率中间价来计算，10月24日央行公布的人民币兑美元中间价报6.7690，叶先生手里的这些美元可能多换不少人民币。
犹如硬币截然不同的正反两面，孩子在美国留学的家庭就没有叶先生这样的好心情了，看着汇率天天往下走，感觉到的是手里的人民币越发“不值钱”了。不过为孩子准备留学费用一般都在暑期，记者在济南几家大型银行网点了解到，这次汇率下降并没有引发集中兑换外汇的排队现象。
“如何克制自己 海淘买买买 ，除了剁手之外，就是看看汇率表了。”受到人民币贬值直接影响的，还有像程芳这样的海淘一族，她最近在朋友圈里发的这条状态就很能说明问题。去年年底刚升级为妈妈的程芳时常光顾一些海外代购网站，网店商品的标价在这段时间也有了幅度不小的变化。在以美元计价的商品价格不变的情况下，现在购买需要付出更多的人民币。
不过这次兑美元汇率贬值的并非只有人民币，受到美联储加息预期的影响，全球多种主流货币都有所贬值，人民币的幅度还算是小的。所以人民币贬值和人民币兑美元贬值可是两回事，人民币兑这些货币的汇率非但没有下降，有的反而呈现出升值走势。
“现在海淘选择的余地很大，最近我就暂别美淘、转战英淘了。”程芳说，前几个月英国脱欧时，英镑出现暴跌。10月初，英镑又出现震惊市场的闪崩，如今，英镑对人民币汇率较年中的跌幅已有十多个百分点了，“这不就相当于打九折了吗，得赶快在英淘网站上下单。”
锁定了订单汇率 出口企业难获红利
除了对个人经济生活的影响外，人民币贬值，对出口企业而言是一项利好。目前，山东省的企业出口结算大多以美元或欧元计价，也就是说，同样的订单金额，与今年年初的人民币兑美元汇率相比，跌幅将近4%，相当于企业因人民币贬值可间接得到4%的利润。
“为了避免汇率波动造成的损失，我们企业在签订单时往往锁定汇率，所以还享受不到短期内的汇率贬值。”在青岛经营一家家居饰品外贸公司的程晓介绍，圣诞节交货的几份大订单是暑期签订的，汇率也是按照那时的牌价来锁定，因此人民币贬值的利好并没有马上显现出来。“虽然理论上汇率贬值对出口企业有好处，但从企业的经营角度来说，我们还是更希望汇率能稳定一些、少一些波动。”
从更为宏观的经济形势看，此次人民币贬值除了外部美元升值的因素，也有内部原因。当下，国内资产荒严重，居民的大类资产配置中，债市收益率较薄、股市处于震荡市赚钱效应不明显，新一轮房地产调控密集出台，宣告房地产小周期结束，因此居民在贬值预期下对境外资产的配置兴趣可能增加，这导致人民币在市场上是被抛售的资产，供给增加导致人民币价格下跌。
从这个角度来说，股票市场将直接受到汇率变化的影响。如果人民币贬值，不少人包括本就来自国外的资本会考虑把钱换成美元，导致金融业（含房地产）的相关板块走弱，以至于拖累整体大盘下跌，而且人民币贬值预期一旦形成，将会导致热钱流出，从而让股民受损。
至于人民币兑美元汇率下一步走势会如何，专家大多认为汇率预期将变得越来越稳定。“根据我们对美元指数的走势判断，预计人民币汇率四季度会 先贬后升 ，人民币对美元中间价在11月底或贬值至6.8，但在12月美联储加息落地后，人民币对美元中间价会略升，年底为6.76，全年累计贬值4.2%。”联讯证券首席策略分析师曹卫东这样认为。
算上汇率变化 外币理财年收益超5%
人民币汇率处于持续下行通道，这对于投资者来说也是个机会。
记者比较了几家银行的美元存款利率发现，活期存款上差异不大，年利率在0.05%-0.1%，这么低的利息基本可以忽略不计了。定期存款利率各家银行基本趋同，但都要低于同期限的人民币定期存款利率。
在存款利率如此低的情况下，购买外币理财产品算是一个更加靠谱的选项。与人民币理财产品5万元的门槛相似，外币理财也有门槛，美元理财产品投资门槛一般为8000美元，大约54000元人民币。从预期收益上看，外币理财并没有优势，金融数据机构融360的监测显示，今年9月份发行的人民币理财产品平均收益率为3.70%，而美元理财产品平均收益率为1.57%。然而要考量外币理财产品的实际收益率，是要加成汇率变化的。从今年1月初到现在，人民币兑美元的贬值幅度接近4%了，所以外币理财的合成收益率是能超过5%的。
近两年发行的一些公募QDII基金也已经打开了美元认购通道，一些资深的投资者可以通过基金渠道来进行海外投资、配置美元资产。这些基金有不同的类型，追求稳健的投资者可以关注债券类基金，这类产品主要配置海外高息债券，风险要低于投向股票市场的产品。而更专业的投资者，可以选择与外国资本市场挂钩的指数型产品。
实习编辑：周永健 责任编辑：王颖
