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在大多数情况下，财富创造计划中的“投资回报”一栏对于年轻人非常抽象。我总会听到年轻人说：“我将来不会需要很多钱”，或者“我不需要一份事业”，不过我知道，随着他们生活方式的改变，他们的看法也会不同。
每次当我用专业术语向年轻人讲解“投资回报”，我不会去和他们争论他们将来的生活会需要什么，我只说两点：
- 现在你不必想象自己年老时候的生活方式，你不用想象自己满脸皱纹、抱着孙子、浑身关节疼痛时该做些什么(他们马上“啊”的一声表示赞同，说他们根本就不愿意想象自己会变老)。
- 拥有财富的目的是拥有在必要时可支配的资源，如果你决定支配和使用这种资源，你就“有备无患”了。
下面这个故事很好地阐释了第二点。一次，我在美国拜访一位日本朋友，这位朋友带我参观他的新房子。朋友的女儿是一位大学生，当时她也和我们一起，我发现在整个参观过程中，每当我们走出一个房间进入另一个房间，总是这位朋友先走，女儿非常礼貌地等候，等到父亲和客人走过，最后才轮到自己。参观之后，我出于好奇问这位姑娘，问她不觉得如此注重这种礼节是一种负担，尤其是她周围的美国朋友可能根本不理会这种礼节。女孩儿的回答很简单：“只要和父亲在一起，我就会遵守日本的礼仪，他并不这样要求我这样做，我希望养成了习惯，因为这在日本是很必要的。”
在商业界中，投资回报是一个非常明晰的概念。如果你把现金存入银行帐户，你期望得到的回报是按照一定利率计算的利息；如果你投资房地产，你希望得到稍高一点的回报(通常在6%左右)，因为你有可能在售出时亏本；如果你投资股票，你期望得到的回报更高，因为它的风险更大。在更高层面上，风险投资者对科技和创业公司进行投资，他们的回报期望值更高(通常在15%左右)，因为他们知道大多数的公司不会成功。
作为一个独立投资者，有效管理投资回报的方法是采取组合方式：你把一部分资金放在回报率低、安全性高的投资目标，把一部分放在回报率高、安全性低的投资目标。
这种组合方式对于一切人力财富也是行之有效的。举一个例子，一个年轻运动员希望成为职业选手，他拥有两种投资回报形式：一种是从运动中得到的非金钱的享受和满足感，另一种是成为职业运动员的金钱回报。在竞技体育中，一个职业运动员的生涯就像给一个创业公司投资——高回报，但同时也是高风险。
艾伯特·维多瓦第17岁的时候面临着自己的投资选择。艾伯特在意大利威尼斯近郊的一个小镇长大，是当地足球队的明星，而且他还是一个非常优秀的学生，他对各种文化尤其感兴趣。一天，艾伯特接到来自意大利最著名的足球俱乐部Juventus的一封邀请信，信中邀请他参加少年队并成为职业球员。这真是成名的好机会，而且足球是自己爱好得体育运动，艾伯特非常高兴。不过，艾伯特知道自己应该认真考虑，选择足球的缺憾就是他无法继续上大学。艾伯特的父母也感到难以抉择：他们应该给儿子怎样的建议呢？他们打算让艾伯特到英国参观大学校园(艾伯特已经在Juventus的足球体育馆看过很多次比赛)，这样他能够认识和比较两种不同的生活方式。
从英国返回之后，艾伯特决定继续上大学。后来，他在达拉谟大学学习汉语和管理课程，他不仅学习了中文，还学习了日文和韩文。他永远也不会成为一名足球明星，但是他仍然可以在大学里把踢足球作为娱乐。是什么让艾伯特做出最后的决定？
我估计并比较了所有可能考虑到的情况：
- 在我所见到过的几百名有希望发展为足球明星的人当中，只有很少比例的人最后能够成为一流的运动员。在我身边有三位朋友成功了，而且他们成为百万富翁，但大多数人现在仍然在为自己的经济状况苦苦奋斗。
- 另一个因素就是自己缺乏对职业的控制。你可能因为一次受伤就在转眼间从明星变成无名小卒。不管怎么说，你总是面临着在不同球队中被人选择的命运，而自己无法主动支配选择。我希望能够掌握自己的未来，建立一种既有趣又持久的事业。在英国和中国读书、生活对我来说非常有吸引力。
- 如果一天12个小时全部用来踢足球，脑子里什么也不想，这在我看来是一件有点疯狂的事情。而且，当你把挣钱作为体育运动的目的，运动就不再是一种享受和乐趣。我知道自己希望学习很多东西，所以足球生涯带来的厌倦是影响我决定的一个重要因素。
在第一个积极生命阶段中，当年轻人开始着手事业或者建立他们的公司，投资回报的概念于是变得越来越清楚。今天，26岁的艾伯特在深圳管理一家咨询公司，业余时间里，他是深圳外事局的足球队员。
经常，我会遇到一些成功的职业人士，他们处于第二个积极生命阶段，他们对经济财富投入很大而且回报可观，但他们却发现自己仍然缺少第一个积极生命阶段中的某些东西。陈星成是伦敦一位年轻有为的银行投资家，他的第一个积极生命阶段时间全部投入在学习上，本科学习化学，并在伦敦商学院拿到工商管理硕士文凭。星成是一个典型的“中国好男人”，除了学习和事业，他把其他所有兴趣都放在一边。35岁的星成现在才开始认识到自己的错误：在银行投资业的巨大压力下，他就像一头勤奋的驴子，只顾埋头推磨，他工作得越努力，他挣来的钱越多，但他仍然感到一种发自内心的空虚和不满。星成的上司每周只花十五分钟的“宝贵时间”和他的两个孩子约定见面，有时候工作忙不过来，上司就会让他的秘书打电话给他自己的孩子，取消“会面”。看到这种情况，星成震惊了。
我原来的想法是努力工作，然后自己在经济上独立；但突然有一天，办公室里发生的一件事让我决定改变自己的生活。这一天我来到办公室，我发现一位同事来得很早，但他非常疲惫，趴在办公桌上睡着了。后来，电话铃响了，就在这位同事耳边，可他睡得很熟，似乎根本听不到铃声，看到他这样辛苦，我有些替他感到担忧。另一位同事走过去叫醒他，却发现他居然已经死了！显然，在办公室里没有其他人的时候，他因为心脏病突发死去了。
星成已经步入他的第二个积极生命阶段，而且具备了一定的根基，但在他的个人事业计划书中，他需要重新分析自己的第一个积极生命阶段，寻找他现在需要投资的其他财富形式。
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