物价年复一年地上涨,家长积攒子女教育经费的压力陡增,怎样科学储备教育基金成为多数家长所关心的问题。中英人寿保险公司的专业理财顾问曹锋女士建议,对于一个普通的家庭来说,如果能为孩子准备一个好的教育理财计划,将对孩子未来的教育起到事半功倍的效果。

　　曹锋表示,在少儿教育金储备时,一定要保本安全投资,不能用高风险的金融产品进行规划,教育投资一个重要的原则是求稳定、安全,不能一味追求收益,教育理财的规划应占一个家庭总收入的15%为宜。她说,典型的教育周期为15年,在周期的起步阶段,父母受到年龄、收入及支出等因素的影响,风险承受能力较强,可充分利用时间优势,以长期投资为主。

　　据曹锋介绍,在经历了股市和基金的大幅下挫以后,不少市民纷纷将理财的目光投向了保险市场,但目前只有万能型的保险产品比较适合家庭做教育理财规划。以一个年收入12万元左右的家庭为例,假设孩子刚出生,夫妻两人想为孩子做一份教育规划,她建议从0岁开始每年投资1万元购买万能险财智人生,连续投资15年后可停止缴费,那么按目前的结算利率5%利益演示,到孩子21岁的时候就总共可以获得将近25万元的教育金,“按照这种比例缴费的话,家庭的经济情况就不会太过窘迫,而且还能有些盈余。”

　　慎用高风险投资产品

　　面对强烈的市场需求,居民的教育储蓄现状又如何?记者从交通银行了解到,银行至今只有教育储蓄一个与教育挂钩的产品,不过了解的人并不多。该银行有关负责人表示,家长可以投一部分资金买教育储蓄,教育储蓄享受利率优惠并免征利息所得税。“但每个账户有2万元最高限额的规定,并且要求家里的小孩为四年级及以上学生。”

　　交通银行一位理财师在接受记者采访时表示,除了教育储蓄和教育保险,为教育筹款的途径还有许多。其中凭证式国债、债券型基金、货币基金、人民币理财产品、外汇结构性存款等,都是风险较小的选择。

　　针对一些家长喜欢将教育金与其他资金混在一起投资的情况,该理财专家认为,教育经费应尽可能“专款专用”,分开投资,这样可以避免对这部分资金的挪用,避免不必要的被动,“不要将‘鸡蛋放在一个篮子里’。”

　　该理财师还表示,随着现在教育费用所占家庭费用比重的增大,家庭的经济状况会决定孩子接受教育的质量,“因此,家长应首先制订好孩子的教育计划,在保证孩子小学到大学基本教育的基础上,结合不同的教育理财方式提高金额,再去满足更高的教育需求。这样,不但孩子未来的成长无忧,家庭生活也可以更加井然有序。债券、股票、基金等投资理财方式,也可加入到孩子教育金的计划中。但在获得收益的同时也要面对较高风险,由于子女教育基金的风险承受能力较弱,一般不建议投资高风险品种。”(陈雪芬 刘红辉)