第一，让孩子花自己的钱

　　我们不妨先从华尔街本身说起。那些优秀的投资家，都属于华尔街上最成功的人。他们的成功素质是什么？要而言之，投资家有两大基本素质：第一，知道推迟欲望的满足；第二，知道如何审慎地冒险。这其中的第一项，不仅对投资家，对几乎所有的人都是成功的关键。

　　为什么呢？我不妨讲一下MIT等机构的科学家们对猩猩和儿童分别进行的心理试验和研究。他们发现，猩猩和人类最大的区别，与其说是在思维能力上，还不如说是在对欲望的控制上。比如，他们分给两个猩猩两盒巧克力，并且告诉猩猩一盒有2颗，一盒有6颗，每个猩猩只能要一盒。猩猩理解这些全无问题。可是，当你把有两颗的拿出来时，猩猩们即使知道下面还有一盒更多的，也迫不及待地抢先拿出来的一盒。后来科学家教猩猩数据，猩猩马上就学会了2和6的区别。这时你不拿出巧克力，用数据问猩猩要哪盒，猩猩全选择6颗的那盒，非常理性。再拿4岁的孩子做实验，告诉他们有同样两盒巧克力，先拿出来的有2颗，后拿出来的有4颗，如果等不及，可以吃先拿出来的两颗，但这样就失去了6颗那一盒。结果，有的孩子对着眼前两颗巧克力，可以忍很长时间，等着6颗那盒的到来。还有的孩子，抓起眼前的巧克力要放在嘴里，但送到嘴边咽口唾沫又放了回去。当然，也有的如同猩猩一样，一把抓起来放在嘴里。后来的追踪调查显示，那些能忍受时间最长的孩子，智商最高，日后学业也最突出。相反，那些拿起来就吃的孩子，智商低，学业也差。

　　这种推迟欲望的满足，实际上是人类的一种本能。当家长的大概都见过这样的孩子：他或她在吃饭时，把最好吃的东西留在最后吃。孩子两三岁就可以发展出这种能力。家长稍加点拨，这种餐桌上的小心思就演化成了投资家的智慧。

　　家长对孩子的爱是无条件的。这是人类繁衍的伟大本能。不过，这种无条件的爱弄不好会在早期误导孩子。比如，家长对孩子无偿地给予，会使孩子觉得缺了什么都可以找大人要，自己不去想东西是怎么来的，没有计算，控制不住自己的欲望，也不知道珍惜所得到的一切；以后到了社会上，如果还有着这样的幻念在潜意识中作怪，就容易导致事业的失败。解决的办法，是让孩子在觉得是花自己的钱。比如去餐馆，孩子都爱要饮料。如果家长宣布：“你不喝饮料，我就把省下的1块钱给你。”许多孩子就不喝了。他或她意识到那是在花自己的钱，希望节省。这岂不就是资本积累、日后投资的第一步？

　　我们的孩子出生时，家境贫寒，万事都要精打细算，所以孩子很知道节省，买东西本能地看是否减价。许多家长则在孩子上学后，教孩子使用减价券，省下来的钱可以按一定比例给孩子。这样也顺便让孩子利用减价券的换算训练数学能力。我们嫌太麻烦，还没有去做。不过，这未尝不是一个可以考虑的办法。当然，仅仅想方设法地省钱还不够。孩子还要知道如何投资。于是，从5岁开始，我们开始给女儿零花钱，1个月1块，她可以攒起来买玩具，也可以一直存下去。结果，她1分钱也没有花。另外，她玩时弄坏了窗帘，我们花3块钱修好。她又弄坏了。妈妈立即告诉她：“下次再弄坏，拿你的零花钱修理。”她从此再也没有把窗帘弄坏。

　　我们在开始给孩子零花钱的同时，还带着她到银行开了个100元的账户，以让她了解利息的知识。银行适应家长的教育需求，有专门的儿童账户，最低存款额非常小，只有1%的利息。可见许多美国人放着4%以上正常的利息不要，专门拿出些小钱用1%的利息教育孩子。女儿到银行开户时，银行人员服务殷勤周到，还给了她个小礼物，使她自我感觉格外良好，日后每次走过银行，都骄傲地说：“这是我的银行！”一年下来，还要教她查看利息。当她看到100块变成101块时，惊喜得难以相信。这是她第一次领教到投资回报的滋味。

　　后来她告诉妈妈：这笔钱她1分钱也不会花，要存起来上大学。不过，有一个例外：如果家里有困难，需要她帮助，她会把钱都拿出来。当时她妈妈听了，感动得差点晕倒。女儿知道家里只有爸爸工作，而且有时要干“两份工作”，很辛苦，曾问妈妈：“我们怎样才能帮助爸爸？”她还说她偷偷看了我们的钱包，知道家里没有太多钱。让我们笑得前仰后合。此事变成了我们教育孩子的“优胜记略”，常对朋友讲。这就是让孩子早接触钱的好处。孩子不管怎么算钱，也没有把钱本身当作绝对价值、变成了财迷，而是把家庭看得更重要。自始至终她都强烈地意识到自己对他人的责任。许多美国人认为，零花钱从3岁就应该给。银行开户，5岁以前也可以开始了。当孩子长大一些，就应该教他们把零花钱存入银行，甚至把购买衣物的钱也给他们，让他们自己计划如何花销。渐渐地，孩子学会做3个月的预算，往往由此变得善于节省。总之，给钱的目的不是为了让孩子高兴、满足，而是教孩子财政独立的意识，让他们知道推迟满足、把钱存起来向未来投资。华尔街的基本精神，岂不就是如此？