1. 保险

　　保险不仅仅指的是健康、汽车和房屋保险，还有生命保险、残疾保险以及长期医疗照顾保险。年纪过了40岁和有了孩子以后，这后边三种保险更为重要。她说的很对，我们最大的财富是我们的工作能力，如果我们丧失了这个能力，谁也不想下一辈或者配偶负担太重。我们能做的，就是早早计划，规避风险。

　　2. 遗产分配

　　这个当然不是我目前要考虑的，反正我还基本上是个无产阶级。但原来遗嘱可以写得非常细，比如说如果你不想孩子在18岁以前就获得大笔财产，可以建立信托基金，或者规定一个年限。这位财务管理师指定她的孩子们要到35岁后才可以继承财产，因为她不希望他们不劳而获。美国的遗产税率高，但配偶间继承财产不用交税，比给孩子又要划算一些。如此这般，相当复杂。

　　3. 退休金

　　美国的社会福利金只要是工作超过10年的人，都可以在65岁后领取。有些雇主会根据服务年数提供退休年金，但这些钱都很有限：你想啊，不少人退休以后还要靠这笔钱活上2、30年呢。要想早点退休和生活得宽裕些，就要参加退休金存款计划，另外存一笔退休金。这个退休金存款计划(401K或者403B)可和一般的存银行不一样，存款会免税直接从工资里扣除，由财务管理公司投资基金或股票，争取更高的回报，因此不仅每年有投资限额，而且在59岁半以前不能取出(取出时要交税)，75岁以后又必须取出，否则又要被罚税，把人的头都搞大咯。